Kanadische Banken, bereit für Open Banking?

Die Open-Banking-Welle nimmt in Kanada Fahrt auf. Der Beratende Ausschuss für Open Banking, in seiner Abschlussberichtsagte, dass ein Open-Banking-System für das Land bis Januar 2023 erreichbar ist, und die Regierung ist dabei, dies zu erreichen Realität mit der jüngsten Ankündigung eines Open Banking Leads. Der Übergang des Bankensystems ist eine geschätzte Chance von 10 Milliarden US-Dollar für kanadische Banken.

Wie wir sehen, erreicht die offene Datenökonomie (das Rückgrat von Open Banking) zu unterschiedlichen Zeiten und in unterschiedlichen Formen und Größen unterschiedliche Ufer. EEuropas Drittanbieter (TPPs) wuchsen von 100 auf über 450 in weniger als zwei Jahren, während Amerikas Venmo stieg von 10 Millionen Benutzern auf 40 Million in nur zwei Jahren. Spaniens BBVA beansprucht seinen Platz als führendes Unternehmen im Bereich Open Banking da es sich mit Clients auf anderen Plattformen verbindet, die durch gezeigt werden eine Partnerschaft mit Uber.

Amit früher geteilt seine Empfehlungen wie Banken sich auf die Veränderungen vorbereiten können, die Open Banking mit sich bringen wird. Zusammen sind wir Betrachten Sie diese Empfehlungen mit einem kanadischen Fokus.

Unsere Untersuchungen in Kanada zeigen, dass 76 % der Banken davon ausgehen, dass die Kundenakzeptanz und die Open-Banking-API-Nutzung in den nächsten fünf Jahren um 50 % zunehmen werden. Änderung kommt. So können sich kanadische Banken vorbereiten:

1. Werden Sie Datenverwalter

Untersuchungen von Accenture identifizierten Kanada als einen Markt mit digital befähigten Verbrauchern, die neuen digitalen Ideen gegenüber aufgeschlossener sind als andere. Daher sollten Banken Datenverwaltungsfunktionen priorisieren, um sicherzustellen, dass Verbraucher einen Mehrwert für die gemeinsame Nutzung von Daten erhalten.

Banken sollten auch überlegen, wie sie ihr Know-how bei der Verwaltung von Kundengeldern in die Verwahrung ihrer persönlichen Daten einbringen können.

Die gute Nachricht ist, dass die Banken natürlich für diesen Wandel gerüstet sind, insbesondere in Kanada, wo das Kundenvertrauen hoch ist. In dem Bankkundenstudie 2020 von Accenture, 44 % der kanadischen Befragten gaben an, ihrer Bank „sehr“ zu vertrauen.

Damit Banken das Vertrauen ihrer Kunden in die Verwahrung personenbezogener Daten aufbauen können, müssen sie sich auf Folgendes konzentrieren:

Glaubwürdige Daten, die ordnungsgemäß mit Zustimmung des Kunden zur Weitergabe erhoben werden.

Sichere Speicherung von Kundendaten mit sicheren Prozessen und Infrastruktur.

Datenspeicher mit Datenidentifikation, Kategorisierungsalgorithmen, maschinellen Lernfunktionen und Datenprüfungsmechanismen.

2. Stammdatenverwaltung und -analyse

Als Verwahrer von Kundendaten sollten kanadische Banken überlegen, wie sie diese Informationen nutzen können, um überzeugende neue Angebote mit Mehrwert für Kunden zu erstellen. Andere werden wahrscheinlich schnell einziehen, sodass Verzögerungen teuer werden können.

Betrachten Sie die Fintechs für Personal Financial Management (PFM), die bei der Aggregation von Daten aus mehreren Quellen führend sind. Minze vereint Ausgaben, Salden, Budgets und mehr für Kunden, um „in einer leistungsstarken App auf ihr finanzielles Leben zuzugreifen“. Beschleunigen bringt ein ähnliches Versprechen wie „eine Lösung zur Verwaltung all Ihrer Finanzen“. In Zukunft müssen Banken der Verwaltung und Integration externer Quellen Priorität einräumen.

Darüber hinaus haben unsere Untersuchungen ergeben, dass der Anteil kanadischer Kunden, die sich auf Neobanken verlassen, mit den USA vergleichbar ist, aber deutlich niedriger als in Japan und China. Open Banking-Fortschritte werden die Aktivitäten von Neobanken beeinflussen und ihnen helfen, neue Dienstleistungen und Produkte auf den Markt zu bringen.

Jetzt ist es an der Zeit, dass sich kanadische Banken mit Prozessen und Systemen befassen, die die Erfassung und Verwendung von Daten aus externen Quellen verbessern. Darüber hinaus schlage ich vor, in fortschrittliche Analysetools zu investieren und die Demokratisierung von Daten durch Änderungsmanagement und Schulungen zu unterstützen. Banken können neue Rollen wie „Datenjäger“ in Betracht ziehen, um neue Datenquellen zu identifizieren.

Damit Banken Datenmanagement und -analyse beherrschen, sollten sie sich auf Folgendes konzentrieren:

Entwicklung eines gemeinsamen Rahmens für die Erfassung, Organisation, Integration und Pflege von Daten.

Integration von Datenspeichern, Datenidentifikations- und Kategorisierungsalgorithmen, maschinellen Lernfunktionen und Datenprüfungsmechanismen in Kundenangebote.

Erstellung von Datenkatalogen zur Verwendung in der gesamten Bank.

Während Open-Banking-Apps, -Initiativen und -APIs an Dynamik gewinnen, beschreibt ein neuer Accenture-Bericht, wie Banken in der Open-Data-Ökonomie führend sein können.

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3. Source-Partnerschaften

Als nächstes möchten wir die Bedeutung von Partnerschaften im Open Banking betonen. Die richtigen Partner zu haben, ist der Schlüssel zum Erfolg.

Wenn wir uns andere Vorreiter ansehen, können wir auf die Open Banking-Partnerschaft zwischen ihnen verweisen American Express und Tink in Europa. Die Integration der Technologie von Tink in den Antragsprozess von American Express ermöglicht es „potenziellen Karteninhabern, sich nahtlos mit ihren Bankkonten zu verbinden und ihre Identität, ihr Einkommen und ihre Kontoinformationen sofort zu überprüfen“. Dadurch müssen American Express-Kunden ihre Daten nicht mehr manuell eingeben, was Zeit spart und ein besseres Kundenerlebnis schafft.

Darüber hinaus hat CIBC die manuelle Dateneingabe reduziert und die Effizienz für Geschäftskunden durch die gesteigert SmartBanking für Unternehmen Plattform. Mit der sicheren bidirektionalen Datenintegration zwischen CIBC, den Cloud-Buchhaltungssoftwareunternehmen Intuit Canada und Xero sowie dem Gehaltsabrechnungssoftwareunternehmen Ceridian kann ein „Geschäftsinhaber sein vollständiges Finanz-Dashboard einsehen, einschließlich anstehender Gehaltsabrechnungsdetails, ausstehender Rechnungen und Forderungen sowie Zugriff ihre täglichen Bankgeschäfte.“ CIBC konnte sein Angebot durch diese strategischen Partnerschaften erweitern.

Wie CIBC können kanadische Banken eng mit potenziellen Partnern zusammenarbeiten, um ihr Geschäft, die Daten, die sie anbieten und auf die sie zugreifen möchten, und ihre Integrationsherausforderungen zu verstehen. In manchen Fällen, Challenger-Banken sind agiler, weil sie bereits an einer API-Infrastruktur arbeiten, um sich mit Partnern zu verbinden. Banken können ihre Wettbewerbsfähigkeit stärken, indem sie Zeit für den Aufbau starker Partnerverbindungen aufwenden.

Um Partnerschaften erfolgreich voranzutreiben, sollten sich Banken auf Folgendes konzentrieren:

Schaffung eines beschleunigten Onboarding-Prozesses, um sicherzustellen, dass Partner schnell mit der Wertschöpfung beginnen können.

Identifizierung und Messung von KPIs wie Umsatz pro Partner und Partnerzufriedenheit.

4. Sorgen Sie für vertrauenswürdige Sicherheit

Vertrauenswürdige Sicherheit ist eine Grundvoraussetzung für den Erfolg von Open Banking. Wir sehen die API-Sicherheit weiterhin als besondere Priorität.

In einem (n Accenture-Umfragestanden 75 % der Befragten dem Open-Banking-Konzept misstrauisch gegenüber, unter Berufung auf Bedenken hinsichtlich der Vertraulichkeit ihrer Finanzdaten. 71 % sagten jedoch, dass zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen (wie Authentifizierungspasswörter, biometrische Technologie oder Echtzeitanalyse von Zahlungen) dazu beitragen würden, diese Bedenken auszuräumen.

Es ist wichtig, APIs mit angemessenen Versionskontroll- und Lebenszyklusverwaltungsprozessen zu implementieren. Diese Disziplin vermeidet Probleme mit dem laufenden API-Management, insbesondere unter Berücksichtigung unterschiedlicher Umgebungen über Kanäle und Legacy-Systeme.

Banken sollten sich bei der Vorbereitung von Sicherheitsmaßnahmen für Open Banking auf Folgendes konzentrieren:

Aufbau einer Controller-Infrastruktur für die Anwendungsbereitstellung, Firewalls für Webanwendungen und dedizierte API-Gateways.

Verwenden von Bot-Minderung zum Schutz öffentlicher APIs vor Missbrauch.

Planung der Cloud-Reise, beginnend mit Entwicklungs- und Testumgebungen in der Cloud.

Wie und wie schnell werden sich kanadische Banken auf diese Bereiche konzentrieren, um sich vorzubereiten und auf der Open-Banking-Welle zu reiten? Die Gelegenheit wächst, und kanadische Banken sind eindeutig positioniert, um sie zu gestalten und zu nutzen.

Open Banking ist fast da, Kanada. Es ist am besten, bereit zu sein.

Lassen Sie uns zusammenarbeiten, um uns auf die Open-Banking-Möglichkeiten in Kanada vorzubereiten. Bitte kontaktieren Sie uns:

Patrick Raimondi

Amit Mallick

Außerdem empfehlen wir Ihnen, die Accenture-Website zu besuchen, um unseren vollständigen Bericht herunterzuladen. "Catchichng the Öpen Bankichng wave. ”
Bericht lesen

Besonderer Dank an Ly NguyenSenior Manager von Accenture – Canadian Blockchain Capability Lead, Hannes Fouri, Accenture Research Lead – Kanada, und Jakob McGonigalAnalyst bei Accenture Consulting, für den Beitrag zu diesem Blog.