5 erreurs qui tuent les réclamations d'assurance vie

Avoir une police d'assurance-vie est l'un des meilleurs moyens d'assurer la sécurité financière de votre famille après votre décès. Mais si vous ne faites pas attention, vos survivants risquent de ne jamais recevoir le salaire qu'ils méritent.
Nous expliquons ici cinq erreurs à éviter pour que vos bénéficiaires obtiennent ce qui leur est dû - quel que soit le type de police d’assurance vie que vous avez.
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1. Allongé sur votre proposition d'assurance vie

Ils disent que la vérité fait mal, mais que cela peut faire encore plus mal si vous mentez sur votre proposition d'assurance vie. Même s'il peut être tentant de nier que vous êtes fumeur ou que vous avez été traité pour une maladie ou un problème de santé particulier, votre police pourrait être nulle et non avenue.
Les compagnies d’assurance-vie tiennent compte de ces facteurs lors de la fixation des taux - ou pour déterminer si vous devez vous assurer du tout.
Si votre assureur sur la vie découvre que vous avez menti, cela sera considéré comme une "déclaration inexacte" et votre demande d'assurance vie sera probablement refusée.
Si la police a déjà été émise, il existe généralement une période de contestabilité de deux ans. Si votre assureur découvre au cours de cette période que vous avez menti, la police peut être annulée ou vous devrez peut-être faire face à des primes plus élevées.
Si le mensonge est particulièrement flagrant, l'assureur pourrait juger qu'il s'agit d'une fraude, même après la fin de la période de contestabilité de deux ans, et la police pourrait être résiliée.

2. Avoir omis de payer et laissé votre police expirer

Ce n’est pas parce que vous manquez un paiement que votre police est dans l’eau. Les sociétés d'assurance-vie offrent généralement aux souscripteurs une période de grâce de 30 jours, et certaines sociétés la prolongent à 60 jours. Pendant ce temps, votre politique sera toujours en vigueur.

Même après la fin de la période de grâce, votre police de contrat à terme peut généralement être rétablie, mais si l'expiration a été longue, vous devrez peut-être subir un autre examen médical.
Si vous avez souscrit une police d’assurance vie permanente, l’assureur peut utiliser la valeur de rachat de la police pour couvrir les primes et éviter une déchéance de la couverture. 
La chose importante à retenir est que si votre police devient caduque et n’est pas en vigueur à votre décès, vos bénéficiaires n’ont pas de chance.

3. Avoir omis de parler de votre police d'assurance-vie à vos proches

Si vous ne parlez jamais de votre police d'assurance vie à vos bénéficiaires, cela ne signifie pas que l'assureur ne les paiera pas après votre décès, mais cela rend le processus plus difficile. Bien que la plupart des sociétés d'assurance-vie procèdent à des vérifications de bases de données concernant le décès de souscripteurs afin que les bénéficiaires soient rémunérés, tous les assureurs ne le font pas dans les délais. C'est pourquoi il est sage de vous assurer que vos proches connaissent votre police et la où la trouver après votre départ.
Dans certains cas, les bénéficiaires ne savent pas qu'ils sont nommés dans une police et le produit de la vente est encaissé pendant des années car certains assureurs ne font pas preuve de diligence dans la recherche des survivants des assurés. Plusieurs grandes compagnies d’assurance vie ont conclu des accords avec des États pour améliorer leurs pratiques. Les législateurs se penchent également sur la question. Plusieurs pays, notamment le Maryland, le New Mexico et New York, ont notamment adopté des lois décrivant les mesures que doivent prendre les entreprises pour retrouver des avantages.

4. Ne pas nommer un bénéficiaire secondaire et final

Il est important de nommer les bénéficiaires secondaires et finaux. Si votre principal bénéficiaire décède avant vous, le produit de la police ira au deuxième bénéficiaire que vous avez indiqué. Si le bénéficiaire secondaire est décédé à votre décès, la prestation de décès est versée au bénéficiaire final.
Si personne n’attend dans les coulisses, cela ne signifie pas que l’argent disparaît. Dans ce cas, le produit ira à votre succession. Toutefois, si la succession est sujette à l'homologation, vos survivants devront peut-être attendre longtemps avant de recevoir la prestation de décès.

5. Dans certains cas, décès dû à un comportement à risque et au suicide

Les polices d'assurance-vie comportent généralement une période d'exclusion du suicide de deux ans. Par conséquent, votre bénéficiaire recevrait généralement le montant de vos primes, mais pas le montant nominal de la police. Les "clauses de suicide" varient selon les assureurs et sont conçues pour décourager les gens de souscrire une assurance vie lorsqu'ils envisagent de se suicider.
Si vous êtes impliqué dans une activité criminelle et que vous êtes tué en commettant un crime, votre bénéficiaire recevra tout de même le produit de votre police.
Toutefois, si vous ne le divulguez pas à votre assureur lorsque vous faites une demande de police pour laquelle vous avez un passe-temps à haut risque, comme le parachutisme ou la course automobile, et que vous mourez en le faisant, votre assureur peut refuser la demande.

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